[資訊分享] 強積金(MPF)半自由行優惠解密

強積金(MPF）的「僱員自選計劃」（巿場俗稱強積金半自由行）於下週四（11月1日）正式實施，各強積金受託人亦推出林林總總的優惠招數，例如基金單位回贈、減基金管理費等優惠留客及招客。積金界人士忠告，各強積金受託人推出的優惠，或設有條件，要留意優惠是否合乎個人需要。

現時積金局規定，強積金受託人不可以贈送禮物誘客，故此在強積金「半自由行」實施在即，亦只可以紅利回贈、基金管理費回扣、減基金管理費等優惠誘客。駿隆集團行政總裁蕭美鳳稱，強積金基金收費確實會蠶食強積金回報；但她建議先以投資表現來衡量選取合適強積金計劃，因為回報表現，已扣減了收費。她續表示，面對林林總總的優惠，強積金成員首先要釐清本身所選擇的基金收費；優惠有否附帶條件，貪便宜分分鐘得不償失。強積金成員可逐一分析強積金的優惠招數，從中選取最合適優惠。

優惠一：紅利方式回贈

強積金「二哥」宏利出招留舊客。現時宏利的強積金計劃有達26款成分基金供選擇，基金管理費由0.75%至1.95%不等。新推出的尊尚優惠計劃，強積金成員按個人賬戶的年資及積存的資產淨值總和，分成七級，以紅利單位方式回贈，間接減基金收費0.1至0.7個百分點。當成員的強積金資產總和及在宏利強積金年資達至另一水平，宏利的自動提升機制會自動提升成員所享有的優惠。但是次優惠計劃，有五隻基金，包括宏利MPF保守基金、宏利MPF恒指基金、宏利MPF中華威力基金、宏利MPF康健護理基金及宏利MPF利息基金，沒有提供收費優惠。

積金巿場「四哥」中銀保誠，亦積極留客，為資產逾25萬元以上賬戶，提供0.1%基金回贈。是次「轉會戰」，中銀保誠擬力搶高資產強積金大戶。中銀保誠發言人透露，明年1月中銀保誠旗下「我的強積金計劃」，其新舊強積金賬戶的累積資產達100萬及200萬元，提供分別0.15%及0.2%基金回贈。蕭美鳳忠告強積金成員，要獲得紅利回贈一般有限制，例如亦要留意何時及要等多久才獲得紅利回贈。一般先扣減基金管理費後，須經過一段時間，才將紅利單位回贈存入個人賬戶內。另外，強積金成員亦要留意，轉移的累算權益價值，是否符合條件獲得紅利回贈。

優惠二：新推低收費基金

東亞信託本週四（10月25日）推出東亞（強積金）享惠計劃，以吸納強積金「半自由行」實施後的可轉移強積金資產。享惠計劃含十個成分基金，涵蓋多個基金類別，包括股票基金、貨幣巿場基金、債券基金及混合資產基金。基金管理費為每年資產淨值0.6%至0.99%。

優惠三：新客「跳槽」著數多

東亞信託出招誘成員「跳槽」外，AXA安盛強積金新客戶於2012年12月31日前完成「轉會」，轉移最少40,000元，有機會獲得100至最高38,888元的紅利單位回贈。巿佔率佔第三位的友邦，今起至12月31日，新客戶將強積金累算權益轉移至友邦的強積金個人賬戶或參加友邦自願性供款計劃，可享一次性0.2%基金管理費回扣。中銀保誠亦有誘客「跳槽」招數，於12月31日前新客戶不論「轉會」資產多少，首計劃年度一律可獲平均每日資產值0.2%回贈，但此優惠不可與其他優惠同時使用。

優惠四：直接減基金收費

強積金服務供應商景順投資管理則以減價迎戰，早於2012年9月17日起，降低景順強積金策略計劃旗下六隻基金的管理費，由每年1.213%減至每年1.195%。這六隻基金，包括中港股票基金、亞洲股票基金、增長基金、均衡基金、資本穩定基金、環球債券基金。另外上述六隻基金信託費，由每年0.138%減至每年0.12%。各強積金受託人推出各種優惠，但積金巿場「一哥」滙豐自去年3月減基金管理收費後鮮有出招搶客。

滙豐表示，為鼓勵強積金成員綜合賬戶，為成員提供保留賬戶減價優惠。三個強積金計劃「精選計劃」、「智選計劃」、「易選計劃」為保留賬戶成員提供高達兩成多的減價優惠，且不受轉移金額或時間限制。蕭美鳳表示，強積金受託人減基金管理費，對強積金成員來說直接受惠，效益大，但亦要留意減價的基金是否適合自己。