踏入交稅季節，銀行及財務公司紛紛推出稅務貸款計劃，由10月中只得3家，增至現時約20家。理財版以借20萬元為基準，找來最低息的6家，比較各牌面實際年息、提早及逾期還款收費，以AEON 收費較低，息率則以永亨最平。 記者：黃碧珊
大部份銀行會向特選客戶，提供特低稅貸利率，但要成為這些客戶的門檻頗高，故只比較一般新客的稅貸計劃。不少稅貸計劃有效至今年底，但永亨及AEON 申請期至明年1月及2月尾。6個計劃中，永亨不設貸款上限，最多可借月薪8倍；借得最少為AEON ，上限只得30萬元（表1）。但東亞的還款期不及其他機構具彈性，只有12及18個月兩個選擇。
永亨不設貸款上限
各宣傳單張都有列出月平息，有些強調沒有手續費，要比較貸款成本，就要睇按香港銀行營運守則指引計算出來的實際年利率。照牌面計，以AEON 劃一4.21厘實際年利率最低。不過，永亨推出全港最低利息保證，貸款人在確認貸款後15日內，如有其他認可財務機構以同等金額同樣還款期，提供更低息稅貸，只須出示確認文件，永亨就會提供對手利息的八折；以AEON 的4.21厘計，永亨稅貸息率低至3.368厘。
收費標準AEON 簡單
至於提早清還及逾期還款收費，以AEON 最簡單，提早清還收費按日息計算，逾期還款則每月罰120元，而大部份都會設有最低收費。此外，中信嘉華及永亨規定以自動轉賬還款，若戶口金額不足，須分別付罰款150及200元，再加上罰息，條數都幾襟計。假設借20萬元，分12期還款，不計永亨的最低利息保證，以AEON 最低息，全期利息8420元，比第二平的東亞10860元，低約22.5%。至於逾期還款費用，以相同貸款金額及期數計，若逾期10天，交銀逐日計罰息，要170元，比AEON 每月固定罰款120元更高。除交銀及永亨每日計息外，其餘4家都是按月計，即當月內不論遲幾多天還款，手續費都是一樣。
銀行/ 財務公司利息及手續費
假設借$20萬，分12期還款交銀「交稅通」實際年利率：5.54厘 共付利息：$11,080逾期還款費用△：$170 提早清還費用◇：$3000*永亨「稅亨通」純稅務貸款實際年利率：5.48厘 共付利息：$10,960逾期還款費用△：$250 提早清還費用◇：$2,000AEON 「交稅易」#實際年利率：4.21厘 共付利息：$8,420逾期還款費用△：$120 提早清還費用◇：$499☆星展稅務貸款實際年利率：5.75厘 共付利息：$11,500逾期還款費用△：$514.8 提早清還費用◇：$2,531.27東亞「優悠稅悅」實際年利率：5.43厘 共付利息：$10,860逾期還款費用△：$685.92 提早清還費用◇：$2,482中信嘉華「Dollar$mart 稅務貸款」實際年利率：5.48厘 共付利息：$10,960逾期還款費用△：$670.89 提早清還費用◇：$4179.6#註：資料截至11月21日；以信貸紀錄良好一般客戶計；# 免手續費；△以逾期10天計；◇以供滿6期，於第7期全數清還，未計借貸手續費及月息；*包括現金回贈$1000；☆按已出賬單計資料來源：各銀行或財務公司
逾期還款嘉華
脷
不過，只要還款期為12個月或以上，中信嘉華提供3次自選免息免供期，於免供期內，不用償還任何本金或月費，亦不會影響客戶信貸紀錄，惟不可連續使用此特別安排。雖然中信嘉華對於客人夠細心，但若要提早清還則收費最高，借20萬元及分12期攤還，雖可豁免300元手續費，但要支付全期尚欠利息4179.6元，非常
脷，比最低的AEON 收費499元，相差超過7倍。
專家：市況波動勿借錢投資
認可財務策劃師陳家慶表示，現時稅貸計劃的貸款額可高於交稅額，貸款人可藉較私人貸款更低的利率，清還之前借來的較高息貸款，或其他財務需要。不過，現時投資市場波動大，他不建議借錢投資。要留意銀行及貸款機構會按各客戶的信貸紀錄審批，故實際年息或會有差異，並會按市況調整，而取消稅貸申請，可能會收取費用。此外，他建議受薪人士可於每月出糧時，定額存入一個沒有提款卡的戶口，作為每年繳稅之用，並要持之以恆及有足夠定力儲錢。
陳家慶
永亨保證提供對手稅貸利息的八折。 資料圖片
要比較各式費用
假如要借稅貸，就要細讀貸款條文，比較各計劃的實際年利率、還款期、其他費用等，當中包括逾期及提早清還費用。
特首「派糖」令今年稅款大減，大可考慮借低息稅貸
債。 資料圖片
