[資訊分享] 忘找卡數罰款限不高於欠款

不少人都試過忘記找數十元的卡數，結果被銀行罰款幾百元。但金管局與銀行商討後，銀行已同意一系列改變信用卡收費模式的措施，日後信用卡用戶如輕微「碌爆卡」或忘記找卡數，銀行將不會再收取比欠款還要高的罰款。

另外，銀行一旦決定信用卡加息，亦要提供選擇，讓客戶把欠款轉到利率不會高於舊有息率的私人貸款戶口。換句話說，市民不用擔心因為銀行突然加息，令原有欠款要捱貴息。金管局的目標是本季公布各項細則的落實時間表，預計最遲於2013年生效。

最遲下年生效

金管局副總裁阮國恒昨日會見傳媒時說，改革後信用卡的收費一定較之前低，但難以量化。有銀行界人士表示，改革會打擊銀行信用卡業務的利潤，但坦言由於市場競爭激烈，信用卡重新徵收年費機會不大。

金管局和銀行已就收費模式達成結論，正商議落實時間。日後銀行提高信用卡利率時，客戶如有未償還貸款，銀行需向客戶提供結餘轉戶安排的私人貸款，讓客戶自行選擇。私人貸款的息率不能高於之前信用卡息率；新信用卡利率，只適用於生效後的簽帳。

彈票不再收多重費用

另外，如客戶找卡數時彈票，以往銀行除了彈票收費外，亦會徵收逾期還款費用等，出現多重收費，今次改革銀行亦同意不再因彈票而收取多重費用，只會收取一項費用，另加利息。

對於收費高於欠款的情况，金管局要求銀行根據情况減免收費，原則是罰款不會高於欠款額。而日後持卡人逾期還款的罰款，亦不能高過最低還款額。

現時銀行計算逾期還款的利息時，起息日有不同計算方法。金管局現在要求，要統一為由最後還款日開始計算，而非簽帳日起計算。阮國恒表示，以往各間銀行在收費上沒有一套既定標準，今次改革能統一業界收費做法，客戶更能直接比較各銀行的收費，以便選擇。他又表示，不相信銀行會因此全面提高信用卡收費。

銀行利潤減難重推年費

一名銀行界人士表示，改革令信用卡收費透明度增加，相信對發卡量較高的銀行影響較大。有中小型銀行的信用卡主管表示，監管要求壓縮信用卡業務的費用收入，「信用卡現時大都可以豁免年費，銀行當然想多收其他費用，但除非大型銀行也重新徵收信用卡年費，否則亦難以重新收費」。