中小行還擊中銀，低見1.85釐H按爆減息戰

樓按一哥中銀（2388）為搶回市場份額，昨揚言銀行同業拆息按息（H按）會平對手P按最多0.25釐，按息低見1.9釐。不足一句鐘，多家中小行「還拖」減按息。在按揭利潤微薄的前提下，中銀與中小行在H按市場展開血戰。

記者：關穎欣　董曉沂
中銀上週將H按計劃，減至最低可達H加1.7釐（實際按息約1.9釐）、鎖息上限更降至最優惠利率（P）減2.85釐（實際按息2.15釐）。按揭業務主管伍愛施昨表示，該行「一向唔主張打價格戰」，不過3月中銀、滙豐、恒生（011）及渣打等大行加按息後，「有二線銀行無作出相應調整」，甚至早前有份加按息的銀行，亦「由原先減返落2.15釐」，以至中銀及其他銀行的P按息率，存在一定差距。

中銀按息平同業0.25釐

中銀個人金融及產品管理主管周澤慈強調，不欲客戶被其他行以低按息「硬撬」，又不想減P按息，「再減落去好唔健康」，故以H按迎戰，息率則「與同業嘅P按利率要有少少差距，15滴到25滴（0.15至0.25釐）之間啦。」目前同業P按息最低為2.15釐，故中銀的H按息料最低可達1.9釐。中銀重申，按息下調空間「極之有限」。

中銀剛宣佈「頂爛市」言論後，中小行隨即回應。工銀亞洲即日起H按息減0.3釐至H加1.9釐，即實際按息約2.1釐，鎖息上限為P減2.8釐、實際按息2.45釐吸客，不設現金回贈。中原按揭同日宣佈，推出低至H加1.65釐、實際按息約1.85釐的計劃，鎖息上限最低達P減3釐（P為5.25釐，實際按息2.25釐），現金回贈最高達貸款額之1%。市場消息稱，是次與中原合作的為早前在稅貸業務，標榜要較其他銀行「抵」的永亨銀行（302）。

中原按揭即時「挑機」

現時金管局指引，銀行H按利率下限為H加0.7釐，面對中原按揭「挑機」，中銀牌面上有空間反擊，問及會否跟其H按減息，中銀發言人未有正面回應，重申「唔會不計成本去做生意」。主力承造P按的滙豐及渣打回覆指，暫未有新H按優惠計劃爭客。

中原按揭董事總經理王美鳳稱，部份大行按息仍企硬，暫未見全面爆發減息戰。她指P按息已接近下限，故銀行多在H按著手。王美鳳估計，H按息已近見底，最多可再跌0.2釐，故銀行轉以下調鎖息上限作招徠，但推出上述優惠多為中小型銀行。經絡按揭首席經濟分析師劉圓圓估計，會令其他銀行跟隨推出更優惠按揭計劃，料下半年按揭市場競爭更激烈。

中銀今日起上調部份年期的定按息率。5年及7年定按利率，上調至2.65釐及3.15釐，3年定按息維持2.4釐。伍愛施重申，該行為換樓人士提供的過渡貸款，最低可達P減2.5釐，即實際利率2.5釐。
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樓市交投淡靜，銀行為求搶客或留客，要在不同按揭計劃上推優惠。除讓有意置業者可以更低息供樓外，更提供套現周轉機會予供樓的業主。以現時普遍接近2厘的按揭，連同現金回贈計，轉按或加按可享低息之餘，更可賺盡優惠。業界人士指，近年不少業主有以按揭作私貸用。

私貸還款期較短

中原按揭發言人表示，無論買一手樓或二手樓均可獲新的優惠。另外，視乎個別客戶，符合特定條件者，轉按或加按均可享受此優惠；暗示倘業主有資金周轉的需要，可考慮轉按或加按物業，連同現金回贈最高達1%，以按揭作借貸用可減省的成本將相當多。

值得留意，市場上的按揭計劃多限於私人樓宇，故居屋業主難以借按揭作私貸用。

事實上，私貸市場競爭異常激烈，有不少銀行推出的私貸計劃非常進取，雖然實際年利率可低至近2厘，但私貸的不足之處為還款期較短，多為24個月或36個月，而低息版私貸、即稅貸多數要12個月還清才可獲最低息優惠，與樓按的數以十年計還款期不能同日而語。

參考市場上一般私人貸款，申請人多可借足8倍月薪，上限甚至可達100萬元，實際年利率普遍逾5厘，視乎借貸人的信貸質素而定，當然不及按揭息低，但手續相當簡單，普遍只要求申請人年滿18歲，在同一公司有3個月支薪紀錄，加上住址證明等便可批出。
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