[資訊分享] 7成港人只還min pay ，Min Pay還款10數年未還完

「長命債、長命還」？尤其在這「海嘯」動盪的勢頭，有錢都想「壓袋傍身」。一項調查顯示，近70%受訪者曾以最低還款額償(Min Pay)還咭數，主要因為想保留較多現金在手。不過，有經濟學者直言「大錯特錯」，還Min Pay只會愈還愈欠債，即使債務重組亦易跌入還款陷阱，建議及早一筆過還清「脫苦海」。近60%還Min Pay受訪者坦言，還款期過長連結婚生仔都不敢去想。

有信貸公司委託香港大學調查，於本月中訪問了506名曾欠咭數的人士，當中77%屬男士。調查發現，68%受訪者僅繳Min Pay，即約欠款5%的最低還款額，主要希望保留較多流動現金的佔75%，而沒有多餘錢還款的只佔59%。調查指出，80%還Min Pay受訪者表示，欠債令其減少購物、其次是「唔夠膽計劃進修和投資」及「唔夠膽結婚生仔」，分別佔68%及57%。而心理上亦會因擔心欠債，導致寢食難安及影響工作時的心情(見附表)。

Min Pay還款十數年未還完
雖然逾80%受訪者清楚知道還Min Pay需要付出高息作為代價，但對於Min Pay收取利息的模式則一知半解，只有60%受訪者知道如只還Min Pay或部分還款，除新簽的咭數外，連免息分期及月供保險都會即時計算利息。

調查又顯示，選擇還Min Pay的受訪者往往「拖得就拖」，平均還Min Pay兩年半後，至薪金無法支付Min Pay及咭?咭都無法還債時始懂得求助。安信信貸有限公司市務部副主管周美華解釋，假設欠下2萬元咭數，以一般信用咭利息高達36厘計算，如一直還Min Pay，兩年半後已支付的利息高達11,730元，佔咭數的59%，但未償還的咭數本金仍有10,129元，還款不足一半，最終還款期可能需要長達12年，結果浪費金錢及時間。

周美華建議，欠債人重組及綜合債務，選擇坊間息率較低的「結餘轉戶計劃」，因應自己的還款能力，制定按貸款額及供款年期。她又指，港人對還債理財的認知不足，應注意量入為出，培養正確理財觀念。

學者：債?債必有風險
城大經濟及金融系副教授李鉅威坦言，靠還Min Pay渡日是「大錯特錯」，但將債務轉移亦存有一定風險，「邊有咁大隻蛤(也母)丫！」他指出，轉移債務至有結餘轉戶計劃的信貸公司，或可享較低利息，但過程多了一重手續，風險自然提高。雖然，部分公司標榜低息，但某些公司可能有如最低還款額及最低還款期等附帶條件，消費者在轉戶前必須留意還款條文及認真「格價」。他提醒，一旦有信貸公司以攤長還款期作招徠，「分分鐘係陷阱」，因為年期愈長利息愈多，還清欠款愈難，建議消費者盡早及盡快還款。